人到了60岁时，有多少“存款”才能够养老？看看你达标了吗？

白乙

人到了60岁时，有多少“存款”才能够养老？看看你达标了吗？                                                       

2022-10-15 15:30                                       

            我们每个人都终将会老去，因此养老问题是社会公众最关切的话题之一。我国早在上个世纪90年代就已经建立起了现代化的基本养老保险体系，发展到了目前，已经成为了数亿退休人员的主要养老资金来源。

当然，也有很多朋友有一个疑问，如果不依靠基本养老保险，个人在60岁退休的时候，要有多少存款才能够养老呢？不同城市有不同的标准，本文以全国平均情况进行粗略计算，大家快来看看你达标了没有？
一、要多少存款？
判断个人在60岁退休时要多少存款才足够养老，最重要的一个参考指标就是人均消费支出。这项数据各个省、自治区、直辖市都是不一样的，我们以2017年公布的18322.5元为基准，以8.38%为年复合增长率计算。

至2034年，16年的时间里，总计人均消费支出为67.18万。这也就是说，从全国平均水平来看，个人如果想要完全实现16年的自主养老规划，则在退休时至少需要67.18万的银行存款（不考虑理财收益情况）。
当然，正如前文所言，这只是全国范围内的仅供参考的指标，不同地区由于经济发展水平不同，消费水平也存在很大的差距。并且，这个指标只考虑了正常的消费支出，并没有纳入医疗支出指标。与实际情况相比，这个数据是偏小的。

16年67.18万，折合到月为3498元，根据2021年公布的数据显示，我国退休职工（含机关事业单位）的月平均养老金为3381元。如果考虑养老金持续上调的趋势，很快我国退休职工的月平均养老金就能够满足这一保障要求。这也是为什么奉劝大家一定要参与养老保险制度的原因，这个制度提供了一个杠杆，可以使职工在退休后享受到稳定的养老保障。
话虽如此，我国到底还有多少人达不到这个指标呢？
二、沉重的现实
以上讨论的是城镇职工养老保险参保者的退休保障情况，截止2020年底，我国参与到这一制度的人口总数为4.56亿人。除此之外，我国基本养老保险制度领域还有一项重要的组成：城乡居民养老保险制度。

截止2020年，参与到这一制度中的人口总量达到了5.42亿人，超过职工养老保险参与者。而根据人社部公布的数据显示，2020年，我国城乡居民月平均养老金仅为174元！就算水平最高的上海，折合到月，平均养老金也不过才1338.25元。
以上这组数据清楚地刻画出一个沉重的现实，不考虑家庭养老因素，我国至少有超5亿人在退休的时候没有办法实现充分的养老保障，就更不用说储蓄有67.18万的存款了。

既然我国有数量如此庞大的人口无法获得充分的养老保障，我们在当下应该做出怎样的改变？
三、付出行动
决定一个木桶装水量多少的不是最高的木板，而是那块短板。中国养老体系最脆弱的环节莫过于我国广大农村地区的老人了。根据七普数据显示，我国农村地区生活有约5亿居民。
社科院2021年公布的数据显示，我国农村60岁以上老人的人口占比已经超过了20%，按照这一比例计算，我国农村地区起码有1亿农村老人。由于城乡长期以来的二元化发展，农村老人大概率没有机会参与到职工养老保险之中，这就导致他们每个月只能领取微薄的几百元养老金。

这点钱即使在消费意愿不旺盛的农村地区来说也无异于是杯水车薪的，农村老人的养老模式主要还是依靠家庭养老。这就会导致子女承担的养老压力较大，没有时间和条件规划自己的养老，一个恶性循环就此产生。
当务之急是要马上付出行动，改善农村老人的养老保障状况，切断这个恶性循环。正如人大郑风田教授所提出的那样，可以为农村年满70岁的老人，每月额外发放500元的养老金。这样算下来，每个农村老人一年可以多增加6000元的养老保障，这是一个可行的方案。
总结
按照人均消费支出指标进行估算，个人到了60岁退休。16年的退休生活应该至少有67.18万元的积蓄。否则将无法充分保障晚年生活能够安稳度过。如果不想进行这么大一笔巨款的储蓄，最好的办法就是参与到职工养老保险体系中去。
对此，你们有什么看法呢？欢迎在评论区留言评论。