银行存款3个“新套路”？已有不少人“中招”，老年人注意了

白乙

银行存款3个“新套路”？已有不少人“中招”，老年人注意了                                                                       2025-09-09 02:36                                        

发布于：天津市
   
警钟长鸣：揭秘电信诈骗新套路，守护长辈“养老钱”
上个月，我接到一位粉丝老张打来的电话，他的声音带着抑制不住的颤抖：“我的40万存款不见了……” 原来，一条声称银行卡需升级的短信，引导他点击链接，填入了银行卡号和密码。第二天，这笔陪伴他多年的积蓄便消失得无影无踪。
这并非孤例。根据中国银保监会发布的2025年第二季度统计数据，全国金融诈骗案件同比激增21.3%，其中，针对老年人群体的诈骗案件占比高达36.7%，触目惊心。为何诈骗分子总是偏爱将目光锁定在老年人身上？他们又有哪些层出不穷的银行存款诈骗新花招？今天，我将为大家深度揭秘当前最为普遍的三种银行存款诈骗套路。
第一种：高息诱惑下的陷阱——“高息揽储”
“年化收益率8%的定期存款”、“一年期存款收益率高达10%”——诸如此类极具煽动性的广告语，对许多渴望财富增值的老年人而言，无疑是致命的诱惑。然而，现实的残酷在于，中国工商银行最新公布的一年期定期存款基准利率仅为1.75%，即便是大额存单，年利率也难以突破2.05%。一旦有人承诺的回报率远超这一范畴，那么，背后隐藏的骗局几率便极有可能高达九成以上。
2025年3月，北京市公安局经侦支队成功破获了一起涉案金额高达2.6亿元的特大高息揽储诈骗案。在此案中，犯罪团伙冒充某知名银行的内部员工，巧舌如簧地许诺高达8%的年化收益率，成功诓骗了上千名老年人。为了增加欺骗性，这些“内部员工”甚至会提供伪造的银行工作证，并煞有介事地将老人带到真实银行网点附近进行“洽谈”，以此来营造一种极强的信任感。
据中国银保监会的数据统计，2025年上半年，全国共侦破高息揽储类诈骗案件1836起，涉案总金额高达14.3亿元，平均每起案件的损失金额接近78万元。
第二种：伪装成“关怀”的暗流——“虚假短信、电话诈骗”
“您的银行卡需要升级”、“您的账户存在安全风险”——这些看似善意的提示，往往出自自称“银行客服”的陌生来电或短信。他们会步步为营，要求用户点击不明链接或按照指示进行操作，殊不知，链接背后隐藏的便是精心设计的“钓鱼网站”。
中国信息通信研究院发布的《2025年上半年电信网络诈骗趋势报告》指出，钓鱼短信链接数量同比大幅增长34.6%，其中，冒充银行的短信更是占据了43.2%的最高比例。更令人担忧的是，这些钓鱼短信往往带有用户精确的个人信息，如姓名、手机号末四位等，其高度的个性化设计极具迷惑性，让受害者防不胜防。
公安部网络安全保卫局公布的数据显示，2025年1月至7月，全国共拦截了高达17.3亿条钓鱼短信，并成功冻结了5.2万个涉案账户。然而，即便如此，仍有超过6万名老年人因此遭受经济损失，平均每人损失高达3.6万元。
在2025年5月，浙江省杭州市公安局成功破获了一起重大案件。该犯罪团伙通过非法渠道购买个人信息，精准锁定60岁以上、拥有大额存款的老年人，并冒充银行工作人员发送钓鱼短信。仅用半年的时间，该团伙就涉案金额超过3000万元。
第三种：披着“金融外衣”的欺诈——“假理财产品”
“银行内部理财产品”、“限时特供理财”、“国家支持的养老保障金”——这类诈骗往往借助银行的信誉，大肆推销所谓的“内部专享理财产品”，其本质却是非法集资或庞氏骗局。
2025年4月，上海市金融监管局联合公安部门，成功打掉了一个冒充某国有银行推销养老理财产品的犯罪团伙。该团伙租用写字楼，并将其装修成银行VIP理财中心的模样，聘请所谓的“理财顾问”，专门向老年人推销承诺年化收益率高达6%的“特供理财”。短短三个月内，已有217名老人上当受骗，涉案金额高达4.7亿元。
根据中国银行业协会的统计，2025年上半年，全国共发现此类假理财诈骗案件2417起，其中，65岁以上老年人受害者占比高达72.6%。
为何老年人屡屡成为诈骗分子的“心头好”？
国家统计局的数据显示，截至2025年6月，我国60岁及以上人口已达2.96亿，占总人口的21%。如此庞大的群体，为何会成为诈骗分子的重点目标？
首先，老年人拥有相对稳定的养老金和日积月累的积蓄。中国社会科学院发布的《中国养老金发展报告2025》表明，我国退休人员人均月养老金已达3850元，城市退休家庭的平均积蓄更是高达38.6万元。这笔可观的财富，自然吸引了不法分子的觊觎。
其次，老年人的风险防范意识普遍较为薄弱。公安部的一项调查显示，在65岁以上的老年人群体中，只有27.3%的人能够准确识别常见的电信诈骗。在数字技术飞速发展的当下，许多老年人对层出不穷的新型诈骗手段，存在认知上的滞后。
第三，许多老年人独自居住或仅与配偶同住，缺乏及时有效的提醒和阻止。中国老龄科学研究中心的调查显示，我国65岁以上老人中，独居和空巢比例已高达47.8%，这使得他们更容易成为信息孤岛，也更难获得外界的帮助。
防范于未“骗”：构筑老年人金融安全“防火墙”
面对这些狡猾的诈骗套路，我们应如何有效防范？

牢记正规银行利率范围： 中国人民银行公布的2025年各大银行存款基准利率如下：活期0.2%，三个月1.1%，半年1.3%，一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%。即使是大额存单，利率最高也仅会上浮至基准利率的55%。任何远超此范围的承诺，都应提高十二分警惕。
银行绝不会通过短信、电话索取敏感信息： 正规银行绝不会通过短信或电话要求客户点击链接、提供银行卡密码或进行转账操作。如收到此类信息，请务必直接拨打银行官方客服电话（如95588、95566等）进行核实。
业务办理务必选择官方渠道： 任何存款、理财业务，都应严格通过银行官方APP、官网或前往实体网点办理。切勿轻信所谓的“内部员工”或“特殊渠道”。
辨别理财产品，牢记“三问”： 在购买理财产品前，务必询问清楚：谁是发行方？钱款最终流向何处？如何保障本金安全？ 正规的金融产品都能清晰明确地回答这三个问题。
建立家庭防诈“联防机制”： 子女应定期与家中老人沟通金融知识，并建立一项重要的家庭共识：对于大额资金的操作，必须经过家庭成员的共同确认。
工信部在2025年7月发布的《提升老年人防诈能力行动计划》中，明确鼓励家庭建立大额资金动态提醒机制。银行也可在老人授权的情况下，对超过5000元的大额转账，向其指定的亲属发送提醒。
多家主流银行也已积极行动，推出了一系列针对性服务：
中国工商银行 在全国范围内推广“爱心驿站”服务，为老年人提供一对一的金融咨询和防诈骗宣传。
中国建设银行 推出了“智慧养老助手”APP，该APP拥有大字体界面、语音操作功能，并内置了贴心的防诈骗提醒。
中国农业银行 设立了“养老金客户绿色通道”，为65岁以上客户提供专属服务窗口和细致的防诈骗指导。
央行的数据显示，这些举措已初见成效。2025年第二季度，老年人金融诈骗案件环比下降了8.3%。尽管如此，案件的绝对数量仍然较高，我们仍需保持高度警惕，防范工作刻不容缓。
回首这场与骗局的博弈，最核心的制胜法宝便是：天上不会掉馅饼。 正规银行从不提供超乎寻常的高收益，更不会要求客户通过短信链接来操作账户。面对诱惑，多一分审慎的怀疑，少一分贪婪的冲动，便能规避绝大多数的陷阱。
我在一次采访中，曾遇到一位资深的防诈专家。他曾说：“老年人的钱，是对子女最好的防诈保护伞。”这句话的深层含义在于：子女越是关心父母的财务状况，越是积极主动地与父母沟通防诈骗知识，父母就越不容易落入骗子的圈套。我衷心希望，每一位子女都能抽出宝贵的时间，为父母普及防诈骗知识，共同守护他们安享晚年的美好时光。
您身边是否也曾发生过类似的诈骗案例？欢迎您在评论区分享您的经历，让更多人提高警惕。如果您有其他的防诈经验，也请不吝赐教，让我们携手共筑一道坚实的防线，共同守护老年人的“钱袋子”！
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兰天

尊敬老人，
不仅满足他们物质上的需要，
更重要的，
是对老人精神上的关照。