4家银行已经宣布解散，存款有钱取不出？储户记住3点，以后存钱才更安心

大志

4家银行已经宣布解散，存款有钱取不出？储户记住3点，以后存钱才更安心                                                       2025-10-15 01:08                                        

发布于：江西省
   
    上个月我朋友老李一脸焦虑地给我打电话："我看新闻说有几家银行要解散了，我在那存了20万，会不会拿不回来啊？"电话里他的声音都在发抖。我赶紧安慰他别着急，了解清楚情况再说。后来经过查询，老李存钱的银行并不在解散名单中，他这才松了一口气。
老李的担忧不是没有道理。根据银保监会2025年3月公布的数据，今年以来已有4家中小银行宣布解散，分别是某省农村商业银行、某市商业银行和两家村镇银行。这些银行大多经营不善，资不抵债，被监管部门责令进行市场化退出。
这个消息让不少储户紧张不已。根据2025年第一季度金融消费者信心调查报告显示，约有35%的受访者表示对银行存款安全性有担忧，尤其是中小银行的存款人。17%的受访者甚至考虑将存款从中小银行转移到大型国有银行。

银行解散听起来很吓人，但这并不意味着储户的钱就拿不回来了。那么，面对银行解散的情况，普通储户需要了解哪些知识，又该如何保护自己的"钱袋子"呢？
首先，我们要明确银行解散的含义。银行解散是指银行终止经营活动，依法注销法人资格的过程。根据金融监管研究院2025年2月发布的《商业银行市场化退出机制研究》，银行解散主要有两种方式：一种是自愿解散，即银行股东大会决议解散；另一种是被动解散，由监管机构依法责令解散。无论哪种方式，解散过程都受到严格监管，需要按照法定程序进行。
许多人担心银行一旦解散，存款就会化为乌有。这种担心其实是多余的。我们来看一组数据：根据存款保险基金管理公司2025年发布的报告，自2015年存款保险制度实施以来，全国已有17家银行因经营不善而退出市场，但这些银行的存款人最终获得了全额或较高比例的赔付，平均赔付率高达99.7%。
我朋友张大姐就曾经历过一家村镇银行解散的情况。她在该行存了15万元，银行宣布解散后，通过存款保险基金和当地政府协调，她的存款在三个月内得到了全额返还。"当时确实担心过，但最后一分钱都没少，只是等了一段时间。"她说。
那么，普通储户该如何应对银行解散风险，保障自己的存款安全呢？记住以下三点，以后存钱才能更安心。
第一点：了解存款保险制度的保障范围。
存款保险是我国为保护存款人利益而设立的制度。根据2025年最新规定，同一存款人在同一家银行的存款账户余额合并计算，最高保障限额为50万元。也就是说，如果一家银行发生解散，每个存款人在该银行的存款（包括本金和利息）在50万元及以下的部分将获得全额保障。
很多人不清楚什么类型的存款受到保障。根据存款保险条例解释，受保障的存款包括人民币存款和外币存款，涵盖活期存款、定期存款、协议存款等多种形式。但需要注意的是，同业存款、银行高管存款以及理财产品等非存款类金融产品不在保障范围内。
2024年末中国金融学会发布的一项调查显示，只有23%的受访者完全了解存款保险制度的保障范围，这意味着大多数储户对自己的存款保障状况知之甚少。
我们小区的王阿姨原本在一家村镇银行存了70万元定期存款。在了解存款保险制度后，她将其中25万转存到了另一家银行，确保每家银行的存款都不超过保障上限。"分散存款虽然麻烦点，但睡觉踏实多了。"她说。

第二点：选择合适的银行存款。
并非所有银行的风险都是一样的。根据银行业协会2025年3月发布的《中国银行业稳健性评价报告》，不同类型的银行在资本充足率、不良贷款率等关键指标上存在明显差异。大型商业银行和股份制银行的平均资本充足率为15.3%，而部分村镇银行这一指标仅为10.2%，低于监管要求的11.5%。
选择银行时，可以关注几个关键指标：一是看银行的监管评级，二是看资本充足率，三是看不良贷款率，四是看盈利能力。这些信息通常可以在银行官网的年报或监管披露中找到。
根据2025年第一季度银行业绩报告，大型商业银行的平均不良贷款率为1.35%，而部分中小银行高达3.8%，风险显然较大。
我朋友李大哥是一位退休教师，他采取的策略是"大银行存大额，小银行存小额"。"大型银行虽然利率低一些，但安全系数高；小银行可以享受较高利率，但金额控制在50万以内，这样即使出问题也有保障。"这种策略在理财专业人士看来是比较明智的。
第三点：保持警惕，关注银行经营状况的异常信号。
银行解散通常不会突然发生，之前往往会有一些预警信号。金融风险预警研究中心2025年2月发布的《银行风险早期识别指南》指出，以下几种情况可能预示银行经营出现问题：
银行突然提高存款利率，明显高于同类银行；限制大额取款，或者变相设置提款障碍；关闭或减少营业网点，裁减员工；负面新闻频出，特别是涉及风险管理、贷款质量的问题；财务数据异常，如资本充足率持续下降、不良贷款率急剧上升等。

如果发现自己的存款银行出现上述情况，应提高警惕，考虑是否需要调整存款配置。
我朋友张先生去年注意到他存款的一家农商行连续两个季度亏损，且有关该行风险管理不善的新闻不断。他及时将超过存款保险限额的资金转出，半年后该行果然被宣布进入重组程序。"平时多关注一些金融新闻和银行公告还是很有必要的。"他说。
除了以上三点，还有一些实用技巧值得了解：
善用科技手段监控银行状况。现在有许多金融APP和网站提供银行评级和风险监测服务。2025年初上线的"银行健康指数"小程序，整合了3000多家银行的经营数据，用绿黄红三色标识不同风险等级，方便普通人直观了解银行安全状况。
合理规划存款期限。银行解散后，办理清算需要一定时间，期间可能影响资金流动性。建议将资金合理分配，确保有足够的流动资金应对日常需求。根据金融消费者协会2025年的建议，家庭应急资金一般应保持3-6个月的生活支出，并存放在稳健的金融机构中。
保留存款凭证。存款时保留好存单、交易回单或电子凭证截图等证明材料，这些在银行发生问题时可能成为主张权利的重要证据。2024年某村镇银行处置过程中，有部分储户因无法提供完整证明而延迟获得赔付。
分散投资，不把鸡蛋放在一个篮子里。除了银行存款，还可以考虑国债、保险等其他稳健型金融产品。2025年第一季度居民金融资产配置调查显示，风险分散型配置的家庭抗风险能力显著高于单一型配置的家庭。
我们身边的王叔叔退休后拿到的一百多万元退休金，他将其分配在四家不同类型的银行，同时购买了部分国债和养老保险产品。"虽然收益率低一些，但安全第一，退休金可不能有闪失。"他的做法很有参考价值。
需要强调的是，虽然近年来有少数银行退出市场，但我国银行体系整体稳健。根据2025年4月金融稳定报告，我国商业银行平均资本充足率为14.8%，拨备覆盖率为193.5%，均处于较高水平。银行存款仍然是普通民众最重要、最安全的资金保管方式之一。
银行解散确实会带来一些不便，但并不意味着存款人的钱会"打水漂"。了解相关知识，选择合适的银行，保持适当警惕，普通储户完全可以从容应对可能的风险。就像我对朋友老李说的："知己知彼，才能百战不殆。了解这些知识，不是为了制造恐慌，而是为了更加理性地管理自己的财富。"
你平时会关注银行的经营状况吗？有没有特别的存款策略？欢迎在评论区分享你的看法和经验，让我们共同探讨如何更好地保护自己的"钱袋子"。
温馨提示：以上内容资料、素材均来源于网络，本文作者无意针对，影射任何现实国家，政体，组织，种族，个人。相关数据，理论考证皆来源于网络资料，以上内容并不代表本文作者赞同文章中的律法，规则，观点，行为以及对相关资料的真实性负责。以上文章仅供参考，具体信息还是以官方通告为准。本文作者就以上或相关所产生的任何问题概不负责，亦不承担任何直接与间接的法律责任。