郑秉文从西方引进的养老模式，脱离中国国情，必须是认真整改！

白乙

郑秉文从西方引进的养老模式，脱离中国国情，必须是认真整改！                                                                       2026-08-04 13:20                                        

发布于：天津市
   
                        傍晚在小区门口碰见老李，他刚下班回来，手里拎着两瓶便宜白酒，说是要招待来家里吃饭的姐夫。他姐夫以前在事业单位干到退休，老李在厂里当了大半辈子钳工。两人年纪相仿，工龄差不多，可坐到一张桌上聊起退休金，差距就出来了——姐夫每月七千多，老李紧巴巴三千出头。 老李端着酒杯，笑得有些无奈：咱那时候在厂里，也是没日没夜地干，谁想到老了一个月差这么多。他那句话在我脑子里转了好久，想来想去，觉得有必要把这背后的原因捋一捋。 咱们的养老制度，参考的是德国那套体系。说句公道话，多缴多得、三支柱的思路本身没毛病，学术上讲得通。可问题是，同一个方子，在不同的病人身上，见效就完全不一样了。 德国能有今天这套运转成熟的社保体系，人家是有底子的。财政每年拿出四分之一预算来兜底养老，企业用工规范，工会能跟资方谈判，绝大多数企业都按真实工资给员工交社保。咱们这边呢？灵活就业的人超过两亿，中小微企业利润薄，七成私企只能按最低档的0.6缴费。工人年轻时候工资低，厂子效益不好，一改制就下岗，中间断缴几年社保的大有人在。等到退休了，拿着缴费指数往上套，数字算出来很难看，可这能怪老人不努力吗？

我认识一位老师傅，98年厂子改制，干了三十六年，中间断了三年社保。他缴费指数长期卡在0.6，现在退休金拿得少，心里憋屈。按德国那套积分逻辑，断缴就扣分，可咱们跟德国国情能一样吗？老一代工人年轻时拿低工资搞建设，退休了反倒因为历史原因吃亏，这笔账怎么算，老百姓心里都有杆秤。 再讲企业年金这回事。德国三支柱模式里，企业年金覆盖九成以上的劳动者，不管是公务员还是车间工人，都有补充养老保障。这一套搬到国内，就变了味。机关事业单位的职业年金是强制性的，单位交8%、个人交4%，人人都能享受；可企业年金呢，全凭企业自愿，覆盖率至今只有百分之七左右，而且大多集中在头部国企。中小私企的职工、灵活就业的人，压根接触不到这层保障。 同样干三十五年，事业单位的人退休后，除了基础养老金，每月还能拿两三千的年金。企退老人手里就一份基础收入，日子紧巴巴的，差距越拉越大，哪里是多缴多得四个字能解释得通的？企退职工不是不想多缴，是企业真拿不出钱来。疫情那几年，多少实体店、小工厂硬撑着活下来，能按时交上基础社保就不错了，哪还有余力搞年金？光把德国的制度搬过来，不考虑中小企业的生存压力，板子最后还是打在普通人身上。 2014年到2024年这十年并轨过渡期，初衷是要平稳消化矛盾，可实际操作下来，有些方案着实让人看不懂。当初定的规则是，中人的养老金按新旧办法算差额，差额扣除比例逐年递减，2015年扣90%，到2024年才归零。意思是，越早退休的人，扣得越多，反而吃亏越大。

这话怎么讲？两位老人同工龄、同缴费年限，只是退休时间差个几年，晚退的养老金就比早退的高出一截。早退休的老工人辛辛苦苦干一辈子，到头来发现退休越早，退休金越少，心里能得劲吗？全国企退职工一亿多人，双轨制几十年攒下的历史差距，十年时间哪能说消化就消化？好在统筹基金总盘子在扩大，2023年规模已经突破六万亿，完全有条件优化过渡期的补差规则。可惜迟迟不见细化方案落地，大家伙儿心里直犯嘀咕：这事儿，啥时候能有个准信儿？ 话说回来，任何制度都是发展的、变化的，不能因为眼前的短板就全盘否定借鉴的价值。德国三支柱、长缴多得的框架，本身是有远见的。2035年咱们老年人口预计突破四亿，提前搭建多层次养老体系，这是大势所趋。问题不在理论框架，而是落地时本土化的功课做得不够细。 改起来也不用推倒重来，哪个地方卡壳就修哪个地方。比如视同缴费年限，国企改制之前的老工龄，不能后头缴费指数低，就一刀切地全按低标准算，该给老一辈补的历史贡献得补上。又比如企业年金，得给中小微企业实实在在的支持，税收减免、财政补贴，慢慢把覆盖范围做大，让普通工人也有盼头。再比如养老金上调，这几年都在提低控高，定额调整权重加大，低收入老人涨得比例更高，以后还能继续往这个方向使劲儿。 养老这事儿，说到底就是四个字——人心安稳。

德国那套纯现收现付模式，跑到现在也已经吃力，他们琢磨着把退休年龄延到73岁。咱们走的是统筹加个人账户的积累路子，东部有盈余，帮一帮赤字省份，这本身就是一种中国式的解法。完全抛弃多缴多得，那是对老实缴费的人不公平；可要是照搬严苛的积分逻辑，又寒了那些奉献了大半辈子的老工人的心。最好的路，就是取长补短，走出一条自己的路，慢慢把差距拉小，让每个人老了都能活得体面。 改革最怕怕纸上谈兵，所有方案最终得落到老百姓的存折上。政策要兼顾基金可持续和民生公平，这确实不容易，但也正因为不容易，才拖不得。 夜里散步经过老李家楼下，窗口透出暖黄的灯。我想，屏幕前的你，家里也未必没有这样一位长辈——退休金不多，话也不多，年轻时候什么苦都往肚子里咽。你身边有没有类似的企退老人？他们的晚年生活过得好不好？关于视同工龄核算、企业年金这些事，你有什么实在的想法？欢迎在评论区聊一聊。觉得这文章说出了你心里话，就点个赞、转给身边的亲友看看。后续有养老政策的最新调整，我还会继续跟进。